Гражданская ипотека после увольнения законом № 377-ФЗ не списывается - он вообще не знает слова «увольнение». С военной ипотекой НИС иначе: решает стаж и основание. Разбираем оба случая.

Нормы и цифры в статье сверены 14 октября 2026. Правила и выплаты меняются — актуальное по вашему случаю уточните в пункте отбора, военкомате или по номеру 117.

Что будет с ипотекой после увольнения

Короткий ответ: смотря какая ипотека. Обычный ипотечный кредит в банке после увольнения никуда не девается - закон № 377-ФЗ о кредитных каникулах вообще не связывает долг с фактом увольнения, долг продолжает жить на условиях банка. Военная ипотека по накопительно-ипотечной системе (НИС) ведёт себя иначе: часть уволенных закрывает её без доплат, а часть обязана вернуть государству выплаченную сумму. Если нужна помощь с оформлением документов по контракту - подскажем, с чего начать.

Обычная ипотека: в законе о каникулах нет слова «увольнение»

Закон № 377-ФЗ определяет заёмщика как лицо, которое проходит военную службу по контракту при условии участия в СВО, либо мобилизованного, либо добровольца, либо члена их семьи. Ни слова «увольнение» или «уволенный» в тексте закона нет вовсе - он описывает только обращение за отсрочкой и, отдельно, полное прекращение долга.

Это значит, что сам факт увольнения не запускает и не обрывает льготный период: он равен сроку контракта или участия в СВО плюс 180 дней. Что его продлевает дальше и как банк обязан вести себя всё это время, подробно разбирает статья «Что будет с ипотекой, если подписал контракт». Обратиться за отсрочкой можно в любой момент действия кредитного договора, но не позднее 31 декабря 2026 года - этот срок не привязан к тому, служит человек ещё или уже уволен. Полностью долг по кредитному договору прекращается только по статье 2 закона: при гибели военнослужащего, позже - вследствие увечья или заболевания, полученных при выполнении задач СВО, либо при признании инвалидом I группы. Обычное увольнение - по возрасту, по здоровью категории «В», по организационно-штатным мероприятиям, по собственному желанию - в этот список не входит, и долг банку продолжают платить на обычных условиях.

Военная ипотека (НИС): решает стаж и основание увольнения

С целевым жилищным займом по закону № 117-ФЗ правило другое. Право пользоваться накоплениями без возврата денег государству возникает при одном из оснований статьи 10 этого закона:

выслуга 20 лет и более;
выслуга 10 лет и более при увольнении по достижении предельного возраста, по состоянию здоровья с категорией «ограниченно годен», по организационно-штатным мероприятиям или по семейным обстоятельствам;
признание военно-врачебной комиссией не годным к военной службе - без привязки к стажу;
гибель участника, признание его безвестно отсутствующим или умершим.

Если участник НИС увольняется досрочно и ни одно из этих оснований не возникло, часть 2 статьи 15 закона № 117-ФЗ обязывает его вернуть уполномоченному федеральному органу выплаченную за него сумму целевого жилищного займа - ежемесячными платежами в срок до десяти лет. Если же основание увольнения - одно из «виновных» по статье 51 закона № 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе», к долгу дополнительно добавляются проценты. Это лишение воинского звания, утрата доверия, вступивший в силу приговор суда, невыполнение условий контракта, отказ в допуске к гостайне и близкие к ним основания. Ставку берут из договора займа, платят её тоже ежемесячно и не дольше десяти лет. Жильё при этом не забирают - возвращают только деньги, которые государство заплатило за квартиру.

Гражданская ипотека и военная ипотека НИС - разные механизмы с разными источниками денег, и у одного человека может быть и то, и другое одновременно. Правило одной системы не распространяется на другую: списание гражданского кредита по статье 2 закона № 377-ФЗ не освобождает от возврата займа НИС, и наоборот.

Куда обращаться

Остаток долга и график платежей после окончания льготного периода по гражданской ипотеке считает банк, который её выдал - туда и идёт заявление. Вопросы по целевому жилищному займу НИС решают кадровый орган воинской части, где был заключён контракт, и Росвоенипотека - ведомство, которое администрирует погашение и возврат средств. Это не юридическая консультация: точный расчёт по вашему случаю даст банк или Росвоенипотека. Отбором на контракт занимаются военный комиссариат и пункт отбора, мы оказываем рекрутинговые услуги и помогаем с оформлением документов - расскажем, с чего начать.

Источники

Нормы сверены 14 октября 2026 года.

Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) отдельными категориями лиц, а также членами их семей в период проведения специальной военной операции...», действующая редакция 17 (от 04.08.2026 № 334-ФЗ) - часть 1 статьи 1: круг заёмщиков, без упоминания увольнения; часть 2: срок обращения не позднее 31 декабря 2026 года (в редакции Федерального закона от 15.12.2025 № 477-ФЗ); статья 2: исчерпывающий перечень оснований полного прекращения обязательств (гибель, увечье или заболевание при выполнении задач СВО, инвалидность I группы). Текст на портале pravo.gov.ru.
Федеральный закон от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», действующая редакция 28 (от 25.05.2026 № 158-ФЗ) - статья 10: основания возникновения права на использование накоплений без возврата; часть 2 статьи 15: обязанность вернуть выплаченную сумму целевого жилищного займа при досрочном увольнении без этих оснований, срок до десяти лет; та же часть - дополнительные проценты при увольнении по основаниям, предусмотренным подпунктами «д»-«з», «л»-«н» пункта 1 и подпунктами «в»-«е2», «з»-«м» пункта 2 статьи 51 Федерального закона от 28.03.1998 № 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе». Текст на портале pravo.gov.ru.
Федеральный закон от 28.03.1998 № 53-ФЗ «О воинской обязанности и военной службе» - статья 51: перечень оснований увольнения с военной службы, на который ссылается часть 2 статьи 15 закона № 117-ФЗ.