Если банк продал долг коллекторскому агентству, права по закону № 377-ФЗ — кредитные каникулы и прекращение обязательства при гибели или инвалидности I группы — переходят вместе с долгом. Разбираем, на чём это основано и что делать, если новый кредитор об этом не знает

Нормы и цифры в статье сверены 26 октября 2026. Правила и выплаты меняются — актуальное по вашему случаю уточните в пункте отбора, военкомате или по номеру 117.

Долг продан коллекторам: спишут ли

Продажа долга коллекторскому агентству права военнослужащего не отменяет. Кредитные каникулы по закону № 377-ФЗ и полное прекращение обязательства при гибели или инвалидности I группы действуют у нового кредитора точно так же, как действовали у банка: закон прямо говорит, что при переходе долга заёмщик сохраняет все свои права. Разберём вашу ситуацию, если в семье уже есть кредит и вопрос с коллектором встал прямо сейчас — это бесплатно.

На чём это держится

Здесь работают две нормы, а не одна. Гражданский кодекс в пункте 1 статьи 384 устанавливает общее правило: право первоначального кредитора переходит к новому «в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права», если закон или договор не говорят иначе. Применительно к потребительскому кредиту это правило повторяет и уточняет часть 1 статьи 12 закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»: при уступке долга заёмщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. Закон № 377-ФЗ — федеральный, и права по нему попадают в этот перечень без исключений: коллектор получает долг ровно в том виде, в каком он был у банка, со всеми обязанностями, которые закон накладывает на кредитора.

Что именно переходит вместе с долгом

Две вещи разного масштаба. Кредитные каникулы по статье 1 закона № 377-ФЗ — обратиться за ними можно и после продажи долга, тем же способом, что предусмотрен договором, либо по телефону, который новый кредитор довёл до заёмщика; документы об участии в СВО прикладывать не обязательно, подтверждение запрашивает сам кредитор — теперь коллектор — в Министерстве обороны, а не у заёмщика. Обратиться нужно успеть до 31 декабря 2026 года: этот срок установлен Федеральным законом от 15.12.2025 № 477-ФЗ и привязан к дате обращения, а не к тому, кто в этот момент держит долг.

Вторая вещь — полное прекращение обязательства по статье 2 закона, если военнослужащий погиб при выполнении задач СВО, позже умер от военной травмы или признан инвалидом I группы. Причинную связь в обоих случаях устанавливают военно-врачебные комиссии и (или) учреждения медико-социальной экспертизы — не банк и не коллектор, у них в этой цепочке только роль получателя документов. Полный разбор того, что происходит с военной ипотекой, поручительством и кредитами членов семьи при тех же обстоятельствах, собран в статье «Как устроено прекращение кредитных обязательств» — механика там не меняется в зависимости от того, кто сейчас в договоре назван кредитором.

Если коллектор не знает о переходе или не признаёт основание

По статье 385 Гражданского кодекса о состоявшемся переходе долга должника обязаны уведомить — неважно, сделает это банк или сам коллектор. Пока уведомления нет, требование можно по-прежнему направлять банку: закон разрешает не исполнять обязательство новому кредитору, пока не предъявлены доказательства перехода права. Прежний кредитор при этом обязан передать новому документы, подтверждающие долг, — без них коллектор не сможет ни подтвердить сумму, ни оспорить применение льготы.

Если коллектор в курсе статуса, но каникулы или прекращение обязательства всё равно не признаёт, спор с ним решается так же, как со старым кредитором: письменное обращение со ссылкой на закон, а дальше — жалоба в территориальный орган ФССП России, который по статье 18 закона № 230-ФЗ надзирает за коллекторскими организациями, либо в суд. Отдельно встречается случай, когда долг продали не туда, куда можно: часть 1 статьи 12 закона № 353-ФЗ разрешает такую уступку только организации, профессионально занятой потребительскими займами или возвратом просроченной задолженности, специализированному финансовому обществу, либо физлицу — но лишь по письменному согласию самого заёмщика. Если покупатель долга в этот список не попадает, это отдельное нарушение договора, и его лучше разбирать с юристом по документам на руках: слишком много зависит от конкретных формулировок кредитного договора.

Это разбор норм, а не юридическая консультация по вашему договору: точную формулировку требования к конкретному коллектору и перечень документов подскажет юрист или банк. Если контракт в семье пока только обсуждают, а вопрос с долгами и кредитами уже назрел, расскажем, с чего начать оформление — консультация и дорога до пункта отбора для кандидата бесплатны. Отбором занимаются военный комиссариат и пункт отбора, мы оказываем рекрутинговые услуги и не подменяем ни их, ни банк, ни суд.

Источники

Нормы сверены 26 октября 2026 года.

Гражданский кодекс Российской Федерации, часть первая: пункт 1 статьи 384 (объём прав, переходящих к новому кредитору), статья 385 (уведомление должника о переходе права).
Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», часть 1 статьи 12 (уступка прав по договору потребительского кредита).
Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооружённые Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»: статья 1 (срок обращения за каникулами — до 31 декабря 2026 года по Федеральному закону от 15.12.2025 № 477-ФЗ), статья 2 часть 1 (в редакции Федерального закона от 04.08.2026 № 334-ФЗ). Текст действующей редакции на pravo.gov.ru.
Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности...», статья 18 (надзор за коллекторскими организациями).