377-ФЗ списывает только долг по кредиту или займу в деньгах. Разбираем, когда рассрочка за товар и товарный кредит подпадают под эту норму, а когда нет.

Нормы и цифры в статье сверены 10 октября 2026. Правила и выплаты меняются — актуальное по вашему случаю уточните в пункте отбора, военкомате или по номеру 117.

Спишут ли рассрочку и товарный кредит так же, как обычный кредит

Зависит от того, кто дал деньги. Если рассрочку или «кредит на товар» оформил банк или МФО - перед вами обычный потребительский заём, и закон № 377-ФЗ списывает его на тех же основаниях, что ипотеку или карту. Если же рассрочку дал сам магазин, без банка и МФО как стороны договора, списания по 377-ФЗ не будет: такой договор кредитом или займом в смысле закона не считается. Решающее значение имеет то, кто у вас в договоре записан заимодавцем - банк, МФО или продавец напрямую. Название услуги на ценнике или в рекламе само по себе ничего не определяет.

Почему это зависит не от слова «рассрочка»

Закон № 377-ФЗ списывает долг по кредитному договору или договору займа - он сам поимённо не называет ни банки, ни МФО, ни магазины, а отсылает к определению «кредитор» из закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». А это определение построено на одном слове: предметом должны быть денежные средства, предоставленные заёмщику кредитором, то есть кредитной или некредитной финансовой организацией, профессионально выдающей потребительские займы. Какие именно долги под это подходят и какие три основания для списания существуют, подробно разобрано в статье «Какие долги спишут участнику СВО, а какие останутся» - здесь только про частный случай рассрочки и товарного кредита.

Рассрочка и «кредит на товар» через банк или МФО

В большинстве магазинов «рассрочка 0%» и «кредит на товар» оформлены через партнёрский банк или МФО. Деньги за покупку кредитор переводит продавцу напрямую, покупатель же возвращает их потом кредитору, а не магазину. Юридически это целевой потребительский заём: предмет договора - именно денежные средства, выданные финансовой организацией, товар тут только цель, на которую пошёл заём. Раз деньги выдала кредитная организация, долг списывается по части 1 статьи 2 закона № 377-ФЗ на общих основаниях: при гибели военнослужащего, при признании его инвалидом I группы, а для контрактов с 1 мая 2026 года - если долг уже дошёл до суда или приставов. Проверить, какая у вас схема, просто: загляните в договор на покупку и найдите, кто там назван заимодавцем. Там будет указан конкретный банк или МФО с полными реквизитами, отдельно от продавца.

Рассрочка прямо от продавца закон не трогает

Бывает и другая схема: магазин сам даёт рассрочку, без банка и без МФО, просто откладывает или разбивает на части платёж за уже проданный товар. Такой договор не подходит под определение из закона № 353-ФЗ: денежные средства кредитором заёмщику здесь никто не передавал, продавец получает деньги за товар постепенно, а не выдаёт их покупателю наперёд. Формально это рассрочка оплаты товара по договору купли-продажи. Кредитным договором или займом она в смысле 377-ФЗ не становится, и закон её не касается ни статьёй о списании, ни статьёй о кредитных каникулах - обе написаны только для кредитного договора и договора займа. Долг по такой рассрочке остаётся обычным долгом по договору купли-продажи: магазин или его правопреемник вправе требовать оплату и обращаться в суд так же, как и до мобилизации или контракта.

Что делать с конкретным договором

Откройте договор на покупку и посмотрите, кто там указан заимодавцем или кредитором - банк, МФО или сам продавец.
Если это банк или МФО - обратитесь к нему напрямую со ссылкой на часть 1 статьи 2 закона № 377-ФЗ и подтверждающими документами по своему основанию.
Если заимодавцем указан сам продавец, списания по этому закону не будет. Спор с магазином о сроках оплаты в этом случае разбирается как обычный гражданский долг; точный ответ по условиям вашего конкретного договора даст юрист. Здесь разобрана только общая норма, это не юридическая консультация.

Отбором и оформлением контракта занимаются военкомат и пункт отбора, обратиться к ним можно самостоятельно и бесплатно; мы помогаем с документами по контракту, а не со спорами по рассрочке - это дело продавца, кредитора и суда. Если дошли до оформления контракта и нужна помощь с документами, подскажем, с чего начать.

Источники

Нормы сверены 10 октября 2026 года по действующим редакциям.

Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) отдельными категориями лиц, а также членами их семей в период проведения специальной военной операции...» - действующая редакция 17 (в редакции Федерального закона от 04.08.2026 № 334-ФЗ). Часть 1 статьи 2 - прекращение обязательств по кредитному договору; статья 1 - кредитные каникулы, тот же предмет регулирования (кредитный договор, договор займа). Текст на портале pravo.gov.ru, официальное опубликование.
Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», пункт 1 части 1 статьи 3 - определение «потребительский кредит (заём)»: денежные средства, предоставленные кредитором заёмщику на основании кредитного договора или договора займа; пункт 3 части 1 статьи 3 - определение «кредитор»: кредитная организация и некредитная финансовая организация, профессионально предоставляющая потребительские займы. Текст на портале pravo.gov.ru.
Полный разбор того, какие типы долга списываются и по каким основаниям - в статье «Какие долги спишут участнику СВО, а какие останутся».