Контракт сам по себе долг не списывает почти никогда. Разбираем порядок действий по закону № 377-ФЗ: что сделать с кредитами и микрозаймами до отправки к месту службы и куда обращаться.

Нормы и цифры в статье сверены 11 октября 2026. Правила и выплаты меняются — актуальное по вашему случаю уточните в пункте отбора, военкомате или по номеру 117.

Что сделать с кредитами и займами до отъезда

Сам факт подписания контракта долг не списывает и не замораживает — это происходит только после вашего обращения к кредитору. Если у вас или у членов семьи есть действующие кредиты или займы, включая микрозаймы, до отъезда стоит успеть подать заявление на кредитные каникулы по закону от 07.10.2022 № 377-ФЗ: платежи приостановятся на срок службы плюс 30 дней. Расскажите о своей ситуации — поможем разобраться, с чего начать оформление контракта, а по долгам сориентируем, к кому обращаться.

Порядок действий по шагам

Собрать и подать получится быстрее, если делать по порядку, а не по памяти:

Выпишите все действующие договоры — банковские кредиты, микрозаймы, рассрочки, с указанием кредитора и номера договора. Отдельно отметьте те, что оформлены на членов семьи: у них те же права, если договор заключён раньше, чем у военнослужащего возникли основания по закону.
По каждому договору подайте отдельное заявление на кредитные каникулы — закон не предусматривает одного обращения «на все долги сразу». Способ обращения смотрите в самом договоре; если там не указан — звоните по номеру, который кредитор выдал при заключении договора.
Документы, подтверждающие статус, прикладывать не обязательно: кредитор сам направит запрос в Министерство обороны, и ведомство должно ответить не позднее семи дней. Требовать эти документы с вас напрямую кредитор не вправе.
Дату начала льготного периода выбираете сами — она не может быть раньше 21 сентября 2022 года. Обратиться можно в любой момент, но не позднее 31 декабря 2026 года — срок сдвигался несколько раз, действующая дата установлена законом от 15.12.2025 № 477-ФЗ.
Если у кого-то из членов семьи уже открыто исполнительное производство по просроченному долгу, оно приостанавливается тем же основанием — по заявлению пристав обязан это сделать, кроме долгов по алиментам: на них приостановка не действует.
Если вы сами выступаете поручителем по чужому кредиту, отдельно уточните у кредитора, что будет с этим обязательством: оно живёт по тем же договорным правилам, что и ваш собственный долг, а не прекращается автоматически вместе с каникулами.
Получив ответ от кредитора — письмо, смс или отметку в личном кабинете — сохраните его отдельно или попросите близкого человека держать копию под рукой: если банк позже ошибётся с датой льготного периода, этим подтверждением удобнее спорить, чем пересказом разговора по телефону.

Кто именно считается заёмщиком по этому закону и какие условия нужно подтвердить, подробно разобрано в статье «Кредитные каникулы: кто может оформить и что для этого нужно» — там же порядок для членов семьи. Подпадают ли под эти правила именно микрозаймы МФО, разбираем отдельно: «Микрозаймы и МФО: попадают ли под списание».

Если долг уже в суде или у приставов

Для части должников есть более сильная норма, чем каникулы: статья 2.1 закона № 377-ФЗ при определённом сочетании даты заключения контракта и стадии взыскания прекращает кредитный или заёмный долг в пределах 10 млн рублей — просроченный, но ещё не судебный долг сюда не относится. Перед отъездом стоит хотя бы проверить, не ваш ли это случай: полная таблица условий и дат — в статье «Попадаю ли я под закон о списании долгов участникам СВО».

Чего кредитные каникулы не делают

Каникулы приостанавливают платежи, а не списывают долг — сумма основного долга остаётся прежней, меняется только срок уплаты. Проценты за льготный период продолжают начисляться, но по сниженной ставке — двум третям среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита, рассчитанного Банком России, и не выше ставки по самому договору. На ипотечные договоры это ограничение ставки не распространяется. После окончания льготного периода обычный график платежей возобновляется, а не отменяется — об этом стоит помнить, планируя бюджет на возвращение. Есть и смягчение именно для военнослужащего лично: по части 18.1 статьи 1, введённой законом от 06.04.2024 № 72-ФЗ, проценты, начисленные за льготный период по неипотечному договору, ему списываются полностью — не возвращаются к оплате вместе с основным долгом. На членов семьи, оформивших каникулы по своим договорам, это списание процентов не распространяется.

Это общий порядок, не юридическая консультация: по спорному отказу конкретного банка в каникулах лучше уточнить у юриста. Отбором на службу по контракту занимаются военный комиссариат и пункт отбора, обратиться туда можно бесплатно и самостоятельно — мы оказываем рекрутинговые услуги и помогаем с оформлением документов. Если решение принято — подскажем, с чего начать.

Источники

Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ «Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) отдельными категориями лиц, а также членами их семей в период проведения специальной военной операции...», статья 1 (кредитные каникулы), статья 2.1 (прекращение долга до 10 млн), статья 3 (приостановление исполнительного производства). Действующая редакция 17, от 04.08.2026 № 334-ФЗ; срок обращения — в редакции закона от 15.12.2025 № 477-ФЗ. Текст на портале pravo.gov.ru.
Подробный разбор условий — «Кредитные каникулы: кто может оформить и что для этого нужно» и «Попадаю ли я под закон о списании долгов участникам СВО».
Единый федеральный справочный номер по вопросам военной службы по контракту — 117.